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【珠海华润银行首席信息官 罗伶】探索规律找寻方法合作共赢——
发布日期:2019-08-08 09:08   来源:未知   阅读:

  六彩开奖结果直播现场,原标题:【珠海华润银行首席信息官 罗伶】探索规律,找寻方法,合作共赢——银行智能化逻辑与方法

  企业要实现智能化,必须先经历数字化和信息化这两个过程,甚至大多数企业内部的不同单元和同一单元的不同部位,可能分别处于数字化阶段、信息化阶段或智能化阶段。

  数字化是指传统业务的人工处理向计算机处理的进阶,主要实现质量与效率的优化,解决生产力水平提升的问题。信息化是指信息共享与消息通达,主要实现劳动组合的重构,体制机制的变革,解决重构或优化生产关系的问题。智能化是指机器替代人的同时还具有适应外部变化的能力,一方面提升了生产的效率和质量,另一方面提升生产力和改善生产关系,助力人类社会的进步和发展。这个“智能化”,是有别于商业智慧(Business Intelligence)的智能化(Artificial Intelligence),带给人类无感精准体验的同时,实现了低成本的个性化定制。

  我们认为智能化(即人工智能,以下同)的本质是以人为本的数据应用,其目标是让机器“像人一样”具备理解、推理、学习和互动的能力以应对各种变化。具体体现为让机器具备“对话、发现、对比与遵从、洞察、行动的能力”。人工智能的支撑技术包括:计算机视觉、语音处理、自然语言处理、规划决策、大数据技术、专家系统等等。随着近年来数据量的爆发式增长,计算能力的大幅提升,深度学习算法的日趋成熟,人工智能迎来发展热潮。作为IT行业的从业者,我们必须清醒地看到,要达成银行智能化的目标,必须通过各专业和IT专家的共同合作,而非仅依赖IT工程师的努力。这个观点可以从智能化的发生过程和构建活动得到印证。

  1.智能化的发生过程。包括“实时感应获取数据”“实时计算明确措施”“现场行动解决问题”三个环节。以用户使用共享单车的过程为例:

  “实时感应获取数据”体现为:用户持智能手机扫描单车上的二维码,手机相机感知到单车,获取了唯一标识——单车二维码数据,智能手机实时将该单车的标识数据、用户数据传送至后台系统。

  “实时计算明确措施”体现为:共享单车后台系统对上述数据进行实时计算,判断该用户是否具备骑走单车的信用值。

  “现场行动解决问题”体现为:共享单车后台系统根据计算结果,远程向该单车上的智能芯片发送开锁指令,即时行动开锁。

  2.智能化的构建活动。第一步:描述世界。即定义现实世界的结构、行为及交互关系。如上例,设计者必须描述单车、用户、单车经营者三者之间的关系(用户愿意付钱用车,单车经营者愿意投资购买单车、构建系统来经营获利)。单车共享需要处理的事务包括用户开锁、用户骑行计费、用户锁车停止计费,单车的投放、收回、维修等。描述世界是经营者即业务单位负责的工作。

  第二步:感知世界。即通过硬件(传感器、网络、存储设备)与真实世界建立连接,并通过软件数字化定义这些感知。如上例,共享单车的设计者必须找出感知世界的传感器,如智能手机的相机、单车上的无线发送与接收装置,并定义被感知数据的存放方式与标准。此工作由工程师完成。

  第三步:记录世界。即通过网络、存储、数据库等软硬件的联动,实现不同场景下主体行为、交互关系的数字化记录。如上例,智能手机相机拍摄到的二维码、单车感应到的开锁指令、锁车操作均需被记录。此工作由工程师根据业务需求完成。

  第四步:应用记录。即通过规则、逻辑、数据、计算,推导规律,预测未来,反馈到事件环节,实现场景智能化行动。如上例,“具有一定信用级别的用户可以用车”就是一项业务规则。这项工作需要业务人员提出规则,由工程师付诸实现。其中,以人为本,满足人的需要、实现人的目标,是应用记录的出发点和落脚点。

  上述的第一、四步主要由业务人员负责、工程师协助;第二、三步则主要由工程师负责、业务人员协助。

  当今世界,我们看到很多工程师创建的企业(如腾讯、阿里、亚马逊、Facebook、Google等)在智能化方面取得了非凡成效,是不是就可以因此理解为智能化由工程师来做就可以了?事实并非如此,描述世界和提出规则都是业务方面的考量,仅由IT工程师一个群体无法全部胜任。公众熟知的“工程师企业”的成功领域,集中在个人消费、社交服务方面。在这些领域,工程师本人就是终端客户,也是合格的业务设计人员,他们完全可以同时以业务专家和工程师的身份统揽全局。但在企业服务、个人医疗等专业服务领域,专业人士的深度参与不可或缺。

  华润银行在智能化的构建中,重视顶层设计,关注业务与技术的结合。通过产品模型的构建、数据治理的安排,将管理层的经营决策与基层员工的实际工作相结合。同时,利用IT系统固化模型,持续改进,探索“小银行、大网络”的智能化银行之道。

  1.产品模型的构建。银行产品包括存款产品、贷款产品、支付结算产品以及财富管理产品等四类。管理层根据盈利、竞争或成本等多方面的考量,决策开办哪些品类的产品。业务人员和技术人员共同根据产品模型,落实客户交易规则与服务流程,并通过IT系统固话规则和流程。

  我们通过构建产品模型,描述产品、产品中的客户交易、客户交易中的员工活动之间的关系。一个产品由多个客户交易组成,如人民币定期存款产品,简单来说包括了“客户存入资金”和“客户支取资金”两个客户交易,每个交易中包括了银行员工的审核、验印、录入等各类操作。银行业务和技术人员针对每一笔客户交易,共同完成其“描述世界”“感知世界”“记录世界”“改造世界”四个过程。对最成熟的环节实现智能化处理(如验印环节的自动验印),对技术成熟度次之的环节实现信息化作业(如审核环节的“两审一判”,即两名员工参与审核,当意见不一致时引入主管评判),对技术成熟度较低的环节至少实现数字化处理(如因自然笔画识别技术的不完善,采用人工手写录入单据)。

  2.数据治理的安排。高质量数据是促进智能化构建的关键。一旦数据出现错误,机器智能将可能因其实时性、行动性的特点,导致灾难性后果。

  高质量数据要求数据必须真实、准确、连续、完整、及时。达成此要求的途径是企业级的数据治理。传统的数据治理主要解决BI问题,今天的数据治理则主要解决AI问题。2018年,华润银行确立了信息科技管理委员会、数据治理委员会、信息安全管理委员会“三会一体”的信息化银行治理架构。三个专业委员会均由行长牵头、CIO负责、管理层其他成员及各主要部门负责人共同参与,并按期通过会议等形式对重点领域、重点任务、重要事项等进行决策、检视与推动。“三会一体”的治理架构,突出了对信息科技、数据治理、信息安全等专业领域的高度重视和不同领域专业化治理的原则,同时也兼顾了议事决策的效率。其中,信息科技部门作为主要办事机构和牵头部门,发挥了赋能和引领的作用。

  在银行业践行智能化的今天,必须充分发挥数据治理牵头部门的关键作用。信息科技部门履行数据治理牵头职能,信息科技人员担当数据治理重任,一方面要发挥科技人员逻辑清晰、学习能力强促动实施性强的优势,另一方面也要克服科技人员缺乏管理经验、缺乏业务视角与业务敏感度带来的挑战。

  我们相信,以人为本,以体验为核心,以科技为抓手,IT与业务合作,探索规律,找寻方法,履行使命,可以实现银行智能化的合作共赢。各级业务人员和技术人员要多思考、更要多行动,过程是最好的回报!返回搜狐,查看更多